― 知らずに行うとトラブルになる可能性も ―
はじめに
「信用調査って、勝手に相手を調べていいの？」
「個人情報の問題は大丈夫？」
「違法にならないの？」
こうした疑問を持つ方は少なくありません。
結論から言うと、
正しい方法で行えば信用調査は合法です。
しかし、やり方を間違えると違法になる可能性もあります。
本記事では、信用調査の合法・違法の境界線を分かりやすく解説します。
まず結論：信用調査自体は違法ではない
企業間取引において、
取引前に相手の信用状況を確認することは、
リスク管理の一環として一般的な行為です。
- 取引リスクの回避
- 未回収防止
- 与信判断
これらは正当なビジネス目的です。
したがって、
公開情報や合法的手段を用いた信用調査は問題ありません。
違法になる可能性があるケース
① 不正な手段で情報を入手する
- ハッキング
- なりすまし
- 不正アクセス
- 他人のIDの無断使用
これらは明確に違法です。
👉 手段が違法であれば、目的が正当でもアウトです。
② 個人情報を無断取得・不正利用する
信用調査は、個人情報保護法の範囲内で行う必要があります。
例えば：
- 取得目的を超えた利用
- 本人の同意なく機微情報を取得
- 不適切な保管・漏えい
これらは法的問題につながります。
③ 差別目的・嫌がらせ目的の調査
正当な取引判断ではなく、
- 個人的な監視
- 嫌がらせ
- 不当な差別判断
を目的とする調査は違法・不法行為になる可能性があります。
合法な信用調査の範囲とは？
① 公開情報の確認
- 登記情報
- 官報
- 公式サイト
- 公表されている財務情報
これらは合法的に確認可能です。
② 正規の信用調査会社の利用
信用調査会社は、
合法的な方法で情報を収集しています。
利用者は適法な範囲のレポートを受け取るだけなので、
通常は問題になりません。
③ 取引目的に限定した確認
- 支払い能力の確認
- 経営安定性の確認
- 契約条件判断
👉 目的が明確で正当であることが重要です。
「グレーゾーン」に注意
違法とまでは言えなくても、
トラブルになりやすい行為もあります。
- 過度にプライベートを調べる
- 噂レベルの情報を拡散する
- 調査結果を第三者に無断共有する
信用調査は「慎重に扱うべき情報」です。
個人の信用情報は特に注意
法人と異なり、個人の信用情報は厳格に管理されています。
クレジット情報や借入情報などは、
誰でも自由に見られるものではありません。
正規の金融機関や本人のみが確認できる情報も多く、
無断取得は違法になります。
信用調査で守るべき3つの原則
① 正当な目的がある
② 合法的な手段を使う
③ 情報を適切に管理する
この3つを守れば、
通常のビジネス信用調査は問題ありません。
なぜこの知識が重要なのか
信用調査は、
「やらないリスク」もありますが、
「やり方を間違えるリスク」もあります。
- 相手との信頼関係悪化
- 法的トラブル
- 社会的信用の低下
正しく理解して行うことが大切です。
まとめ｜信用調査は合法。ただし“やり方”がすべて
信用調査は、
✔ 正しい方法なら合法
✖ 不正な取得や目的外利用は違法
というシンプルな構図です。
重要なのは、
「どこまでやってよいのか」を理解し、
適切な範囲でリスク管理を行うこと。
正しい知識があれば、
信用調査はあなたのビジネスを守る強力な武器になります。